[gpt
شهادات البنك الأهلى وبنك مصر – صورة أرشيفية
شهادات البنك الأهلى وبنك مصر – صورة أرشيفية
دخلت شهادات الادخار في عدد من البنوك العاملة بالسوق المصرية مرحلة جديدة من المنافسة على جذب المدخرات، بعدما أعلنت بنوك كبرى رفع العائد على مجموعة من الأوعية الادخارية، لتصل الفائدة على بعض الشهادات متغيرة العائد إلى 20.5% سنويًا، فيما اقترب العائد على الشهادات ثابتة العائد من 19%، مع اختلاف دوريات صرف الأرباح بين الشهرية والربع سنوية واليومية.
وجاءت تحركات البنوك عقب قرار البنك المركزي المصري رفع أسعار الفائدة على الجنيه بنسبة 1%، للمرة الأولى منذ مارس 2024، في خطوة انعكست على عوائد عدد من الشهادات المرتبطة بأسعار الفائدة الأساسية، إلى جانب مراجعة البنوك للعائد على بعض المنتجات ثابتة العائد. ونرصد خلال السطور التالية تفاصيل أسعار الفائدة الجديدة على شهادات الادخار في عدد من البنوك المصرية، وأبرز الشهادات التي سجلت أعلى عائد.
قرار البنك المركزي برفع أسعار الفائدة
قرر البنك المركزي المصري رفع أسعار العائد الأساسية على الجنيه بواقع 1%، لتصل أسعار عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة إلى 20% و21% على الترتيب، فيما بلغ سعر العملية الرئيسية لليلة واحدة 20.5%.
وأعقب القرار تحرك عدد من البنوك لإعادة تسعير منتجاتها الادخارية، سواء الشهادات متغيرة العائد المرتبطة بأسعار البنك المركزي أو الشهادات ثابتة العائد، بهدف الحفاظ على جاذبية الأوعية الادخارية وتعزيز قدرتها على جذب مدخرات العملاء.
أسعار شهادات الادخار في البنك الأهلي المصري بعد الزيادة
رفع البنك الأهلي المصري العائد على الشهادة البلاتينية متغيرة العائد ذات أجل 3 سنوات إلى 20.5% سنويًا، بدلًا من 19.5% قبل التعديل، ويُصرف العائد عليها شهريًا.
كما قررت لجنة الأصول والخصوم بالبنك رفع العائد على الشهادة البلاتينية ثابتة العائد إلى:
شهادات الادخار في بنك مصر
وفي بنك مصر، ارتفع العائد على الشهادات متغيرة العائد ذات دورية الصرف الشهرية إلى 20.25% سنويًا، مقابل 19.25% سابقًا، وذلك للشهادات ذات آجال 3 و4 و5 سنوات.
ويطرح البنك أيضًا شهادة «يوماتي» متغيرة العائد لمدة 3 سنوات، بعائد سنوي يبلغ 20% يُصرف يوميًا، ويرتبط العائد فيها بمؤشر «CONIA».
أما الشهادات ثابتة العائد، فرفع بنك مصر العائد على شهادة «القمة» لأجل 3 سنوات إلى:
أعلى عائد شهادات الادخار في بنك التعمير والإسكان
وفي بنك التعمير والإسكان، ارتفع العائد على الشهادة الماسية بلس لأجل 3 سنوات إلى 19% سنويًا بدورية صرف سنوية، مقابل 18% سابقًا، كما زاد العائد إلى 18.75% بدورية صرف شهرية، مقابل 17.75%.
أسعار الفائدة على شهادات بنك قناة السويس
وقرر بنك قناة السويس زيادة العائد على شهادة «كلاسيك» لأجل 3 سنوات، ليصل إلى 18.1% سنويًا عند صرف العائد ربع سنوي، و18% عند صرفه شهريًا.
شهادات الادخار في البنك التجاري الدولي CIB
وفي البنك التجاري الدولي CIB، ارتفع العائد على الشهادات الثلاثية متغيرة العائد إلى 20.5% سنويًا للشهادة ذات دورية الصرف الشهرية، مقابل 19.5% سابقًا.
كما زاد العائد على شهادة «Everyday» ذات دورية الصرف اليومية إلى 20.25% سنويًا، مقابل 19.25% قبل التعديل.
وتبلغ مدة الشهادتين 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه. ويرتبط العائد على الشهادة ذات الصرف الشهري بسعر إيداع البنك المركزي مضافًا إليه 0.5%، بينما يرتبط عائد شهادة «Everyday» بالسعر ذاته مضافًا إليه 0.25%.
عائد شهادات البنك العربي الأفريقي الدولي
وأقر البنك العربي الأفريقي الدولي زيادة العائد على شهادة الإيداع متغيرة العائد لأجل 3 سنوات إلى 20.5% سنويًا بدورية صرف شهرية، مقابل 19.5% سابقًا.
كما يبلغ العائد على الشهادة ذات دورية الصرف اليومية 20.25% سنويًا.
ما الفرق بين الشهادات ثابتة ومتغيرة العائد؟
تختلف الشهادات ثابتة العائد عن متغيرة العائد في طريقة احتساب الأرباح؛ إذ يظل العائد على الشهادة ثابتة العائد وفق النسبة المعلنة عند شرائها طوال مدة الشهادة، بينما يرتبط عائد الشهادة متغيرة العائد بمؤشر أو سعر فائدة محدد، وقد يرتفع أو ينخفض وفقًا للتغيرات التي تطرأ عليه.
لذلك، ينبغي للعميل قبل شراء الشهادة مراجعة مدة الاستثمار، ودورية صرف العائد، والحد الأدنى للشراء، وشروط الاسترداد، إلى جانب معرفة ما إذا كان العائد ثابتًا أم متغيرًا، واختيار الوعاء الادخاري الذي يتناسب مع احتياجاته المالية.
أعد صياغة المقال بشكل احترافي ككاتب بشري بحيث لا يكون هناك تشابه مع النص الاصلي ومع جعل عناوين الفقرات خط ترويسة 3 مع عدم وضع عنوان ترويسة قبل فقرة مقدمة المقال، قم بفصل الجمل بالفاصلة مع جعل النقطة في نهاية السطر والفقرة، قم بوضع النقطة في نهاية كل سطر من قائمة النقاط وقائمة الارقام.،
شهدت الساحة المصرفية في مصر موجة من التنافس القوي بين البنوك لاستقطاب المدخرات، وذلك عقب قيام مؤسسات مالية كبرى بزيادة العوائد على أوعيتها الادخارية، حيث وصلت الفائدة في الشهادات متغيرة العائد إلى 20.5% سنوياً، بينما اقتربت الشهادات ذات العائد الثابت من حاجز 19%، مع تنوع كبير في مواعيد صرف الأرباح ما بين اليومي والشهري والربع سنوي.
وتأتي هذه التحركات في إطار سعي البنوك لتوفير بدائل استثمارية جذابة للمواطنين، مما يساهم في تعظيم قيمة مدخراتهم ومواجهة التحديات الاقتصادية الراهنة عبر تقديم أعلى عوائد ممكنة تضمن لهم دخلاً دورياً مستقراً.
جاءت هذه الزيادات استجابةً لقرار البنك المركزي المصري برفع أسعار الفائدة على الجنيه بنسبة 1%، وهي الخطوة الأولى من نوعها منذ شهر مارس لعام 2024، مما أدى مباشرة إلى تحديث عوائد الشهادات المرتبطة بأسعار الفائدة الأساسية ومراجعة المنتجات ثابتة العائد لضمان تنافسيتها في السوق.
قرار البنك المركزي برفع أسعار الفائدة
وقد حدد البنك المركزي المصري أسعار العائد الأساسية بعد الزيادة الأخيرة، ليكون عائد الإيداع 20% وعائد الإقراض لليلة واحدة 21%، بينما سجل سعر العملية الرئيسية لليلة واحدة نسبة 20.5%.
وبناءً على هذا القرار، سارعت مجموعة من البنوك إلى إعادة تسعير منتجاتها الادخارية، سواء كانت شهادات مرتبطة بقرارات المركزي أو شهادات ذات عائد ثابت، وذلك بهدف الحفاظ على جاذبية هذه الأوعية وتعزيز قدرتها على استقطاب المزيد من مدخرات العملاء.
تفاصيل عوائد شهادات الادخار في البنوك المصرية
| البنك | نوع الشهادة | نسبة العائد السنوي | دورية الصرف |
|---|---|---|---|
| البنك الأهلي المصري | البلاتينية (متغيرة – 3 سنوات) | 20.5% | شهرياً |
| بنك مصر | متغيرة العائد (3 و4 و5 سنوات) | 20.25% | شهرياً |
| بنك مصر | شهادة يوماتي (3 سنوات) | 20% | يومياً |
| بنك التعمير والإسكان | الماسية بلس (3 سنوات) | 19% / 18.75% | سنوياً / شهرياً |
| بنك قناة السويس | شهادة كلاسيك (3 سنوات) | 18.1% / 18% | ربع سنوي / شهرياً |
| البنك التجاري الدولي CIB | متغيرة العائد (3 سنوات) | 20.5% | شهرياً |
| البنك التجاري الدولي CIB | شهادة Everyday (3 سنوات) | 20.25% | يومياً |
| البنك العربي الأفريقي | متغيرة العائد (3 سنوات) | 20.5% / 20.25% | شهرياً / يومياً |
وفيما يخص البنك التجاري الدولي CIB، فإن الحد الأدنى للشراء يبدأ من 1000 جنيه، حيث يرتبط عائد الشهادة ذات الصرف الشهري بسعر إيداع البنك المركزي مضافاً إليه 0.5%، بينما ترتبط شهادة «Everyday» بالسعر ذاته مضافاً إليه 0.25%.
ما الفرق بين الشهادات ثابتة ومتغيرة العائد؟
تكمن الفوارق الجوهرية بين الشهادات ثابتة العائد وتلك متغيرة العائد في آلية احتساب الربح، حيث تحافظ الشهادات الثابتة على نفس النسبة المعلنة منذ لحظة الشراء وحتى نهاية مدتها، في حين يتأثر عائد الشهادات المتغيرة صعوداً وهبوطاً وفقاً للمؤشرات الاقتصادية أو أسعار الفائدة التي يحددها البنك المركزي.
لذا يتوجب على العميل القيام بمراجعة دقيقة لكافة التفاصيل قبل البدء في الاستثمار، بما في ذلك مدة الشهادة ونوع العائد والحد الأدنى للشراء وشروط الاسترداد، لضمان اختيار الوعاء الادخاري الذي يلبي تطلعاته المالية واحتياجاته الشخصية.
