تم تحديثه الأربعاء 2026/6/24 10:21 م بتوقيت أبوظبي
رفع البنك الأهلي المصري وبنك مصر أسعار العائد على عدد من الشهادات الادخارية، مع طرح أوعية جديدة بعائد ثابت ومتغير، يصل في أعلاها إلى 19.5% سنويا، في خطوة تعزز المنافسة على مدخرات العملاء داخل القطاع المصرفي المصري.
ويأتي تحرك أكبر بنكين حكوميين في مصر قبل الاجتماع الرابع للجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري خلال عام 2026، والمقرر عقده خلال يوليو/ تموز المقبل، لحسم مصير أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض.
وبدأ بنك مصر إتاحة الشهادات الجديدة أمام العملاء اعتبارًا من الثلاثاء 23 يونيو/ حزيران 2026، فيما أتاح البنك الأهلي المصري شراء شهاداته مرتفعة العائد اعتبارًا من الأربعاء 24 يونيو/ حزيران 2026، سواء من خلال الفروع أو القنوات الرقمية.
شهادات البنك الأهلي وبنك مصر الجديدة
رفع البنكان العائد على الشهادات ذات العائد الثابت لأجل 3 سنوات، ليصل إلى 17.85% وفقًا لدورية صرف العائد، إلى جانب طرح شهادات بعائد متغير يصل إلى 19.5%.
ويأتي القرار بعد تحرك سابق للبنكين خلال أبريل/ نيسان 2026، تضمن زيادة العائد على الشهادات الثلاثية ذات العائد الثابت بنحو 1.5 نقطة مئوية.
وتختلف العوائد الجديدة حسب نوع الشهادة ومدتها ودورية صرف العائد، سواء كانت شهرية أو ربع سنوية أو سنوية أو تراكمية تُصرف في نهاية مدة الشهادة.
تفاصيل شهادات البنك الأهلي المصري
أجرى البنك الأهلي المصري تعديلات على أسعار العائد الخاصة بالشهادة البلاتينية لأجل 3 سنوات، كما طرح شهادة ثلاثية ذات عائد متغير مرتبط بسعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري.
الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد الثابت
رفع البنك الأهلي العائد الشهري على الشهادة البلاتينية لأجل 3 سنوات إلى 17.75% سنويًا، بدلًا من 17.25% سابقًا.
ويصل العائد على الشهادة إلى 17.85% سنويًا عند اختيار دورية صرف كل 3 أشهر.
ويظل العائد ثابتًا طوال مدة الشهادة، ما يتيح للعميل معرفة قيمة الدخل المتوقع منذ تاريخ الشراء وحتى انتهاء فترة الاستثمار.
شهادة البنك الأهلي ذات العائد المتغير
طرح البنك الأهلي المصري شهادة ثلاثية ذات عائد متغير يصل إلى 19.5% سنويًا، على أن يُصرف العائد شهريًا.
ويُحتسب العائد على أساس سعر الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزي المصري، مضافًا إليه 0.5 نقطة مئوية، مع تحديد حد أدنى للعائد يبلغ 17% سنويًا.
ويتغير العائد على هذه الشهادة صعودًا أو هبوطًا وفقًا للقرارات التي يتخذها البنك المركزي بشأن أسعار الفائدة، مع مراعاة الحد الأدنى المحدد من البنك.
تفاصيل شهادات بنك مصر الجديدة
رفع بنك مصر سعر العائد على شهادة «القمة» الثلاثية ذات العائد الثابت، إلى جانب طرح مجموعة من الشهادات ذات العائد المتغير بمدد مختلفة، تشمل 3 و4 و5 سنوات.
كما أتاح البنك شهادة ثلاثية بعائد تراكمي يُصرف في نهاية المدة، لتلبية احتياجات العملاء الراغبين في تنمية مدخراتهم على المدى المتوسط.
شهادة القمة الثلاثية
رفع بنك مصر العائد الشهري على شهادة «القمة» لأجل 3 سنوات إلى 17.75% سنويًا، بدلًا من 17.25%.
ويصل سعر العائد إلى 17.85% سنويًا عند اختيار دورية الصرف السنوية، مع ثبات العائد طوال مدة الشهادة.
وتناسب الشهادة العملاء الذين يفضلون الحصول على دخل دوري ثابت، سواء بصورة شهرية أو سنوية، بحسب احتياجاتهم المالية.
شهادات بنك مصر ذات العائد المتغير
تتضمن الأوعية الادخارية الجديدة التي طرحها بنك مصر عددًا من الشهادات ذات العائد المتغير، والتي تختلف وفقًا لمدة الشهادة ودورية صرف العائد.
ويصل العائد على الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير إلى 19.25% سنويًا.
كما طرح البنك شهادة ادخار ثلاثية متغيرة العائد، بدورية صرف شهرية، وبحد أدنى للعائد يبلغ 17.50% سنويًا.
وتشمل المنتجات الجديدة أيضًا شهادة رباعية ذات عائد متغير يُصرف شهريًا، بحد أدنى يبلغ 16.75% سنويًا، إلى جانب شهادة خماسية متغيرة العائد بدورية صرف شهرية، وبحد أدنى يبلغ 16.25%.
ويرتبط العائد المتغير بتحركات أسعار الفائدة، ولذلك قد يتغير خلال مدة الشهادة وفقًا للقواعد والشروط التي يحددها البنك.
شهادة بنك مصر ذات العائد التراكمي
طرح بنك مصر شهادة ثلاثية بعائد تراكمي يبلغ 17.75% سنويًا، إذ يُضاف العائد كل 6 أشهر، على أن يُصرف كاملًا في نهاية مدة الشهادة.
ويصل إجمالي العائد التراكمي المستحق للعميل بنهاية السنوات الثلاث إلى نحو 66.56% من قيمة المبلغ المستثمر، وفقًا لآلية احتساب العائد وشروط الشهادة.
وتناسب هذه الشهادة العملاء الذين لا يحتاجون إلى دخل شهري منتظم، ويرغبون في الحصول على أصل المبلغ والعائد المتراكم معًا عند انتهاء مدة الاستثمار.
4 طرق لشراء شهادات الأهلي ومصر
أتاح البنك الأهلي المصري وبنك مصر 4 وسائل لشراء الشهادات الادخارية الجديدة، بهدف تسهيل الإجراءات أمام العملاء الحاليين والجدد، وتقليل الحاجة إلى زيارة الفروع.
الشراء من فروع البنكين
يمكن للعملاء التوجه إلى أي فرع تابع للبنك الأهلي المصري أو بنك مصر، وتقديم طلب شراء الشهادة المناسبة، بعد فتح حساب مصرفي أو استخدام الحساب القائم.
وتتيح الفروع للعملاء التعرف إلى تفاصيل الشهادات والعوائد ومدد الاستثمار وشروط الاسترداد، قبل إتمام عملية الشراء.
الإنترنت البنكي
يستطيع عملاء البنكين شراء الشهادات من خلال خدمة الإنترنت البنكي على مدار الساعة، بشرط امتلاك حساب مصرفي مفعل والاشتراك في الخدمة الإلكترونية.
ويتم خصم قيمة الشهادة من رصيد الحساب المرتبط بالخدمة، مع إضافة الشهادة مباشرة إلى محفظة العميل الادخارية.
تطبيق الموبايل البنكي
يمكن شراء شهادات البنك الأهلي وبنك مصر عبر تطبيقات الهاتف المحمول التابعة للبنكين، دون الحاجة إلى زيارة الفرع.
ويختار العميل نوع الشهادة وقيمتها والحساب الذي سيُخصم منه مبلغ الشراء، ثم يؤكد العملية إلكترونيًا.
خدمة العملاء والخط الساخن
يوفر البنكان إمكانية التعرف إلى تفاصيل الشهادات وإجراءات شرائها من خلال التواصل مع خدمة العملاء عبر الخط الساخن.
ويساعد ممثلو خدمة العملاء في توضيح أسعار العائد ودورية الصرف والشروط المرتبطة بكل شهادة، والإجراءات المتاحة لإتمام عملية الشراء.
الفرق بين العائد الثابت والمتغير
يحصل العميل في الشهادات ذات العائد الثابت على نسبة عائد محددة لا تتغير طوال مدة الشهادة، بصرف النظر عن قرارات البنك المركزي المصري بشأن أسعار الفائدة.
أما الشهادات ذات العائد المتغير، فتتحرك عوائدها وفقًا لسعر مرجعي يحدده البنك، وغالبًا ما يكون مرتبطًا بأسعار الفائدة لدى البنك المركزي.
وقد يستفيد حامل الشهادة المتغيرة من ارتفاع العائد عند زيادة أسعار الفائدة، لكنه قد يتأثر بانخفاضه عند اتجاه البنك المركزي إلى التيسير النقدي، مع تطبيق الحدود الدنيا المقررة لكل شهادة.
هل يمكن كسر الشهادة قبل موعدها؟
تخضع عملية استرداد الشهادات قبل انتهاء مدتها للقواعد والشروط المعتمدة لدى كل بنك، والتي تتضمن عادة مرور فترة زمنية محددة من تاريخ الشراء.
كما تُطبق جداول استرداد تختلف حسب توقيت كسر الشهادة، وقد يترتب عليها خصم جزء من العائد المحتسب، لذلك يُنصح العميل بمراجعة شروط الاسترداد قبل الشراء، خصوصًا عند استثمار أموال قد يحتاج إليها خلال مدة قريبة.
